Mimořádné splátky hypoték už mají dlouhá léta volnější pravidla. Přesto existují situace, kdy si banky mohou zaúčtovat nepříjemně vysoký poplatek. Kdy je možné hypoteční úvěr splatit zcela nebo částečně bez sankcí a kdy vás to může stát desítky tisíc korun? Přinášíme odpovědi.

Lze hypotéku předčasně splatit?

Před několika lety platilo, že mimořádná splátka úvěru byla nákladná a vyplatilo se počkat až na konec období fixace. To částečně změnil nový zákon o spotřebitelském úvěru a dal klientům řadu možností, jak vkládat mimořádné splátky nebo refinancovat zcela zdarma či za nízký poplatek. Proti tomu se postavily banky, které argumentovaly vysokými náklady na rezervaci finančních zdrojů. Brzy se našel kompromis, předčasné splacení hypotečního úvěru je možné, ovšem jen v některých případech.

Mimořádné splátky hypoték

V době uzavření smlouvy o hypotečním úvěru není možné předvídat vše, co se během splácení přihodí. Změna zaměstnání, dědictví nebo zisk z investice dávají možnost, jak urychlit splácení a snížit celkové náklady úvěru. Banka musí klientům mimořádnou splátku nebo celkové splacení umožnit. Některé banky účtují za mimořádnou splátku administrativní poplatek okolo 1 tisíce korun, jiné ji přijmou zcela zdarma.

Kdy je možné předčasně splatit hypotéku

Předčasné splacení hypotéky nebo vložení mimořádné splátky lze po vypršení fixace úrokové sazby nebo ve lhůtě 3 měsíců od sdělení nové výše úrokové sazby bankou. Bezplatně lze vložit až 25 % půjčené částky při výročí smlouvy, tedy každý rok v období 1 měsíce před datem, kdy byla smlouva podepsána. Mimořádná splátka může být také poskytnuta při plnění z pojištění určeného k zajištění splacení úvěru nebo v mimořádných situacích. Za mimořádné situace se považuje úmrtí, dlouhodobá nemoc, invalidita (klienta či manžela nebo manželky).

Rozvádíte se? Můžete splácet

Novelou zákona byly přidány další možnosti, kdy splatit část nebo celou hypotéku bez účtování vysokých sankcí. Je to například při rozvodu a vypořádání společného jmění manželů. Musí se ovšem jednat o vypořádání k nemovitosti, na kterou byla sjednána hypotéka a nemovitost byla v zástavě. Další možností je splátka při prodeji nemovitosti dříve než 24 měsíců od její koupě.

Nákladné mimořádné splátky

Pokud chcete vložit mimořádnou splátku a netýká se vás jeden z výše zmíněných případů, budete muset uhradit až 1 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru. U hypotečních úvěrů nesmí náklady přesáhnout 0,25 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru, a to za každý započatý rok, který zbývá do konce fixačního období.

Mimořádné splátky se mohou klientům bank nepříjemně prodražit. To neplatí u některých nebankovních hypoték, například půjčka 800 000 Kč je na nízkou úrokovou sazbu a možnost refinancování nebo mimořádných splátek nabízí zcela zdarma.