Zesplatněný úvěr je noční můrou podnikatelů i občanů. Požadavek na okamžité zaplacení dlužné částky vede ke ztrátě důvěry v podnik a často je vyhlášením konce výdělečné činnosti. Víme, jak situaci řešit a kde hledat pomoc.

Banka žádá okamžité splacení půjčky

Úvěr je pro podnikatele důležitý při zahájení provozu, ale i v jeho průběhu. Slouží k financování průběžných nákladů, je zdrojem pro rozvoj nových projektů nebo pro překlenutí krátkodobých finančních výkyvů. Správně řízený úvěr nastartuje růst firmy, ovšem ne každý je při správě úvěru úspěšný.

Nesprávně zvolený úvěr a následné nehrazení splátek řádně a včas vede podnik do vleklých potíží. Zakrátko může dojít k zesplatnění úvěru. To znamená, že věřitel požaduje okamžité uhrazení dlužné částky z důvodu dlouhého prodlení s úhradou. Objeví se velká finanční zátěž, kterou je třeba řešit okamžitě. Ohrožuje nejen likviditu firmy, ale i praktickou existenci.

Co je to zesplatnění úvěru

Zesplatnění úvěru nastává, když dlužník nesplní podmínky smlouvy. Věřitel má obavu, že pohledávka nebude v budoucnu řádně splacena. Začíná se opakovanými výzvami k úhradě pohledávky, jedná se o restrukturalizaci úvěru, nabízí se změny ve splátkovém kalendáři. Pokud výzvy a jednání nevedou k cíli, věřitel odstupuje od smlouvy a žádá okamžité doplacení zůstatku půjčky.

Důvody pro zesplatnění úvěru:

• Opožděné platby.
• Porušení smluvních ujednání.
• Negativní záznamy v registrech dlužníků.
• Ohrožení finanční stability dlužníka, aj.

Podnik se zesplatněným úvěrem

Zesplatnění úvěru vyvolává obrovskou finanční a stresovou zátěž. Důsledkem pro firmu s omezenou likviditou může být prohlášení konkurzu či faktický konec podnikání. Zesplatnění úvěru se propisuje do registru dlužníků, tím klesá důvěryhodnost podniku v očích partnerů, dodavatelů a věřitelů. Je ztížen proces získání nového úvěrového zdroje, který by sloužil pro překlenutí náročné situace. Zesplatněný úvěr je známkou nestability a ta může ohrozit podnik ještě mnoho let po vyřešení situace.

Podnikatelské půjčky

Po zesplatnění úvěru je možné žádat o půjčku od nebankovní společnosti a tu použít k úhradě závazků. U nové půjčky lze parametry splácení nastavit tak, aby úvěr lépe vyhovoval možnostem podnikatele. Nebankovní finanční instituce jsou flexibilní, bonitu posuzují mírněji než tradiční banky. Mají možnost individuálně nastavit splátkový kalendář tak, aby splátky nebyly výraznou zátěží.

Při výběru nebankovní půjčky je důležité pečlivě zvolit poskytovatele půjčky, analyzovat celkové náklady úvěru a neohrozit stabilitu podnikání. Vhodně nastavený úvěr poskytuje dostatek času na řešení problémů.

Jak se vyhnout zesplatněnému úvěru

K problémům se splácením vede snadná cesta. Jsou to sezonní nebo jiné výpadky v příjmech, špatně naplánované investice, neočekávané výdaje, vysoké zadlužení, vyhýbání se komunikace s věřitelem, přehlížení výzev a nabídek restrukturalizace půjčky atd. Proto je důležité pravidelně sledovat příjmy a výdaje, plánovat splátky a okamžitě tvořit rezervy ze zisku. Rezerva poslouží jako zdroj pro úhradu výdajů v nečekaných situacích. Ve finančních potížích je vhodné okamžitě začít jednat s bankou nebo věřitelem o prodloužení splatnosti nebo o dočasném odkladu splátek.